Czy można wpłacić więcej niż 10% na kredyt FHA??

Jakie są wady kredytu FHA??

Kredyt FHA: Cons

Dodatkowy koszt – premia za ubezpieczenie hipoteczne (MIP) w wysokości 2.25% wartości kredytu. …
Maksymalna cena domu jest ustalana przez FHA.
Stopy procentowe są wyższe niż w przypadku kredytów konwencjonalnych (w oparciu o złagodzone wymagania dotyczące kwalifikowalności kredytobiorcy)

Jak długo trzeba czekać na zatwierdzenie kredytu FHA??

około 45 dni

Pożyczki FHA zajmują mniej więcej tyle samo czasu, co pożyczki konwencjonalne lub VA, około 45 dni. To obejmuje cały proces, od wniosku kredytowego do ostatecznego zatwierdzenia i zamknięcia.

Co się stanie, jeśli wpłacę 20 % zaliczki na poczet kredytu FHA??

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest wymagane przy większości kredytów, gdy kredytobiorcy wpłacają mniej niż 20 procent. Wszystkie kredyty FHA wymagają od kredytobiorcy zapłacenia dwóch składek na ubezpieczenie hipoteczne: Upfront mortgage insurance premium: 1.75% kwoty kredytu, płatne w momencie uzyskania kredytu przez kredytobiorcę.

Jaki jest stosunek zadłużenia do dochodów dla kredytów FHA?

43%

Wymagania dotyczące wskaźnika zadłużenia do dochodu FHA

Z FHA, jesteś ogólnie wymagane, aby mieć DTI z 43% lub mniej, ale to się zmienia w zależności od wyniku kredytowego. Aby być bardziej szczegółowym, twój front-end DTI (tylko miesięczne płatności hipoteczne) powinien być 31% lub mniej, a twój back-end DTI (wszystkie miesięczne płatności zadłużenia) powinien być 43% lub mniej.

Jak długo płaci się PMI przy kredycie FHA??

Kredyty FHA nie obciążają PMI. Zamiast tego wymagają one MIP, własnej marki FHA składek na ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Nowoczesne kredyty FHA wymagają MIP przez cały okres trwania kredytu, chyba że wpłacisz 10% lub więcej. W takim przypadku odchodzą po 11 lat.

Skąd może pochodzić zaliczka FHA?

FHA akceptuje gotówkę od konta oszczędnościowe i czekowe, gotówka zaoszczędzona w domu, prywatne kluby oszczędnościowe i inne rodzaje kont. Inne rodzaje funduszy są również dozwolone, w tym obligacji oszczędnościowych, IRA i 401K konta, inwestycje, fundusze darowizny, a pieniądze ze sprzedaży własności osobistej.

Dlaczego sprzedający nie chcą kredytów FHA?

Powody, dla których sprzedający nie lubią kredytów FHA

Oba powody mają związek z surowymi wytycznymi narzuconymi przez to, że kredyty FHA są kredytami ubezpieczonymi przez rząd. Dla jednego, jeśli dom zostanie wyceniony na mniej niż uzgodniona cena, sprzedający musi obniżyć cenę sprzedaży, aby dopasować ją do wycenionej ceny, albo transakcja upadnie.